Međunarodni faktoring - Dvofaktorski sistem

Međunarodni faktoring predstavlja kupoprodaju postojećeg nedospelog ili budućeg kratkoročnog novčanog potraživanja nastalog po osnovu ugovora o prodaji robe ili pružanju usluga u poslovima spoljnotrgovinskog prometa.

Kome je namenjen Međunarodni faktoring?

Međunarodni faktoring je namenjen izvoznicima, prvenstveno srednjim i velikim pravnim licima, koji imaju zaključene komercijalne ugovore i višegodišnju saradnju sa svojim kupcima u inostranstvu.

Prednosti Međunarodnog faktoringa za izvoznika

Omogućava ponudu boljih uslova svojim kupcima u inostranstvu pre svega po pitanju produžetka valute plaćanja
Obezbeđuje bržu naplatu potraživanja što će pozitivno uticati na novčane tokove
Finansiranje izvoznika od strane Banke je u čistim devizama, zavisno od valute u kojima se vode potraživanja
Zadovoljava potrebe za dodatnim obrtnim kapitalom, bez kreditnog zaduženja
Povećava potencijal izvozne prodaje usled korišćenja fleksibilnog izvora kapitala

Ko su učesnici Međunarodnog faktoringa?

Izvoznik (Prodavac) je klijent banke koji ustupa potraživanja preko banke nastala iz komercijalnog ugovora u spoljnotrgovinskom poslu
Uvoznik (Kupac) je strano pravno lice kome je na bazi ugovora isporučena roba ili pružene usluge i u budućem periodu ima obavezu da plati potraživanja po fakturama.
Izvozni faktor (Banka) je naša Banka koja obezbeđuje faktoring usluge i isplaćuje izvozniku ugovoreni iznos nominalne vrednosti fakture.
Uvozni faktor je Banka ili faktoring društvo koje nudi faktoring usluge u zemlji uvoznika i koji obavlja posao preuzimanja i naplate potraživanja u korist izvoznog faktora

Kako funkcioniše međunarodni faktoring?

Izvozni faktor potpisuje ugovor sa izvoznikom o otkupu potraživanja na osnovu faktura
Izvozni faktor potpisuje ugovor sa uvoznim faktorom o naplati potraživanja
Izvozni faktor odobrava izvozniku finansiranje 100% potraživanja. Odmah mu prenosi na devizni račun između 70% i 90% od iznosa ustupljenih potraživanja, a ostatak od 30% do 10% iznosa se po uplati uvoznog faktora prenosi na raspolaganje prodavcu uz prethodnu naplatu kamate
Kamata se izvozniku obračunava na finansirani iznos od trenutka finansiranja do datuma uplate od strane uvoznog faktora
Po uplati ustupljenog potraživanja od strane uvoznika prema uvoznom faktoru, on je u obavezi da uplatu odmah doznači uvoznom faktoru.
U slučaju neplaćanja od strane uvoznika u bilo kom slučaju osim žalbe na kvalitet robe, uvozni faktor je u obavezi da u roku od 90 dana od datuma dospeća fakture plati izvoznom faktoru pod garancijom
Nakon što uvozni faktor izmiri potraživanja ka izvoznom faktoru, preostali deo iznosa (između 10% i 30%) se prenosi na devizni račun izvoznika, umanjen za iznos naknada i kamate

Kako se obavlja proces finansiranja?

Proces se obavlja putem OTP Faktor digitalne platforme. Pristup platformi imaju svi učesnici u faktoringu – klijent, dužnik i faktor.

Klijent veoma jednostavno podnosi zahtev, ima uvid u status zahteva i faktura i samostalno generiše potrebne izveštaje. Platforma je povezana sa SEF-om i kompletan proces može da se obavi bez dostavljanja papirne dokumentacije.