Devizna štednja ili štednja u dinarima – vodič za pametno upravljanje novcem
Da biste otvorili račun u banci ne morate da odlazite u ekspozituru, čekate u redovima i popunjavate gomilu papira. Možda niste znali, ali račun možete otvoriti i od kuće, dok pijete prvu jutarnju kafu, tokom pauze na poslu, u parku ili iz hotela dok ste na odmoru. Kako? Online! Potrebni su vam telefon, stabilna internet konekcija i mirno okruženje.
Sećate li se svoje prve ušteđevine? Sigurno ste kao dete skupljali novac u kasici-prasici, štedeći za bicikl, nove patike, bioskop, video igrice, garderobu ili izlet sa najboljim prijateljima. A da li i danas ostavljate deo novca „sa strane“, iako ciljevi više nisu toliko jednostavni? Ukoliko čitate ovaj tekst, verujemo da je odgovor potvrdan.
Međutim, važno je da znate da štednja nije samo dobra navika, uz koju lakše možemo ostvariti želje – štednja nam pre svega pruža osećaj sigurnosti i može biti od velike koristi u nepredviđenim životnim situacijama.
Zašto štedimo?
Štednja dolazi kao odgovor na različite potrebe. Ipak, većina ljudi štedi za:
Nepredviđene situacije – To može podrazumevati bolovanje, kvar automobila, hitan put, gubitak posla – ovakve i slične situacije dese se uglavnom iznenada, pa je dobro imati fond za hitne slučajeve.
Životne ciljeve – Ukoliko maštate da pokrenete sopstveni biznis, kupite vikendicu ili kuću na moru, stan, novi automobil, onda je štednja pravi izbor za vas.
Školovanje dece – Budućnost ostaje na novim generacijama, a novac uložen u obrazovanje nikada nije uzaludno potrošen.
Put oko sveta – To ne mora biti film. Štednja vam može pomoći da sakupite novac za obilazak dalekih destinacija.
Buduće investicije – Možda imate novac koji ne znate gde biste trenutno uložili, a nemate u planu kupovinu nekretnine ili pokretanje biznisa? Ostavite novac na sigurnom, neka raste dok vam ideje ne pokucaju na vrata.
Finansijski mir – Ljudi imaju osećaj sigurnosti i kontrole nad svojim životom ukoliko imaju ušteđevinu, pokazuju mnoga istraživanja. Danas, više neko ikada pre, novac vam može dati osećaj da ste pripremljeni – za život i sve što on sa sobom nosi.
Kako obezbediti finansijsku sigurnost?
Finansijsku sigurnost teško je ostvariti uz skupljanje novca u „slamarici“. Tako „uštekan“ novac nije ni na sigurnom – jer se uvek može desiti da budete žrtva krađe.
Da biste sebi zaista obezbedili osećaj sigurnosti potrebno je da vaš novac radi za vas – odnosno, da vam donosi kamatu i tako se umnožava kroz vreme. I baš zato je novac najsigurniji u banci – jer, osim što možete izabrati različite tipove štednje i zaraditi, svi depoziti do 50.000 evra su osigurani!
Devizna štednja ili štednja u dinarima
Da biste izabrali važno je da razumete ključne razlike:
Štednja u dinarima
– Više kamate u odnosu na štednju u evrima i dolarima
– Kod dinarske štednje nema poreza na dobit
– Postoji potencijalni valutni rizik ukoliko dobit kasnije konvertujete u drugu valutu
Devizna štednja
– Pogodna je ukoliko planirate nešto da plaćate u evrima
– Devizna štednja nosi niže kamate
– Oporezuje se – porez na prihod od kamata trenutno iznosi 15% prema važećim zakonima. Zato uvek gledajte efektivnu kamatnu stopu, jer ona prikazuje stvarnu dobit.
Kako se obračunavaju kamate na štednju?
Važno je da znate kako se obračunavaju kamate na štednju, jer to vam može pomoći pri izboru tipa štednje.
Prvo – važno je da razumemo šta je kamata, kada govorimo o štednji. Kamate na štednju predstavljaju iznos koji banka plaća klijentu u zamenu za korišćenje njegovog novca tokom određenog perioda. U zavisnosti od vrste štednje razlikuje se pripis kamate, kao i učestalost njenog obračuna.
Kamata može da se pripisuje:
Na mesečnom nivou – Kamata se obračunava i dodaje na štedni račun svakog meseca, pa je ovaj tip štednje pogodan za one koji žele redovan prihod. Ova opcija obično važi za štednju po viđenju.
Na godišnjem nivou – Kamata se u ovom slučaju dodaje jednom godišnje, na dan dospeća ili obnavljanja štednje. Ova opcija je češća kod oročene štednje.
Dobro je da znate još i da sam prinos zavisi od valute štednje, perioda oročenja i eventualnog poreza na kamatu.
Vrste štednje – opcija za svakog štedišu
Izbor štednje zavisi pre svega od vaših ciljeva, navika, mogućnosti, ali i očekivanja. Zato kod nas u OTP banci postoji nekoliko opcija:
Oročena štednja
Kažu: „Kada znaš da štediš, onda oročiš!“. I, zaista oročena štednja je najpoznatiji i najklasičniji tip štednje. Štednja u dinarima ili devizna štednja u evrima ili američkim dolarima – izbor je na vama. Možete oročiti novac na 6,12 ili 25 meseci. Kod ovog tipa štednje vi „zaključavate“ svoj novac na određeni period, a ukoliko novac podignete ranije – gubite kamatu.
Štednja po viđenju
Sa štednjom po viđenju je već drugačija situacija – novac vam je dostupan na štednom računu i možete ga podići kad god vam zatreba. Dostupna je štednja u dinarima, ali i devizna štednja i to evrima, funtama, američkim, kanadskim ili australijskim dolarima, pa čak i u francima, norveškim ili švedskim krunama! Kod ovog tipa štednje ne postoji minimalni iznos depozita, ali su kamate na štednju niže nego kod oročavanja novca.
Rentna štednja
Rentna štednja je isto tip oročene štednje – ali sa mesečnom isplatom kamate. Možete štedeti u dinarima ili evrima, a period oročenja birate prema vašim potrebama.
Flexi štednja
Vi ste od onih što ne mogu baš uvek da se kontrolišu kada vide dobre cipele ili last minut ponudu za zimovanje? Razumemo! Za vas je onda Flexi štednja princip – uloži kad hoćeš, podigni kad zatreba!
Dobrovoljni penzijski fond
Dobrovoljni penzijski fond ili privatna penzija, kako je još zovu, vam mogu obezbediti dodatni prihod i jednako dobar stil života u godinama koje su pred vama. Fondovi ovog tipa potpuno su transparentni, regulisani i rade pod kontrolom Narodne banke Srbije – pa ne morate brinuti za svoj novac.
Kako izabrati tip štednje – par saveta za neodlučne?
Rešenje je u pasusu iznad, ali da biste do njega došli važno je da sebi postavite tri ključna pitanja:
– Koliko novca mogu da izdvojim trenutno?
– Koliko dugo mogu da izdržim bez korišćenja tog novca?
– Koji je moj cilj, odnosno šta želim da postignem?
Malim koracima u velike planove
Važno je da znate da ne morate biti bogati da biste štedeli. Stvar nije u velikim iznosima, već u stvaranju navike koja vam može osigurati bezbrižniju budućnost. Ukoliko nikako ne uspevate da uštedite, evo par saveta:
– Počnite sa manjim iznosima – čak i 5% ili 10% mesečnih prihoda može biti odličan start
– Postavite konkretan cilj – istraživanja pokazuju da smo u tim slučajevima dosledniji
– Koristite podsetnike – a to može biti npr. fotka putovanja, za koje štedite, na pozadini vašeg telefona
– Napravite plan – jasnije raspodelite kućni budžet i shvatićete koliko novca je realno da uštedite
– Počnite sa fleksibilnom štednjom – tako možete steći naviku i uvideti benefite od mesečnog prihoda kamate